パート｜借りれる

平成２２年６月に完全施行される改正貸金業により、今までとは大きく借入が異なってきております。 今までなら、消費者金融もパート勤めの方で夫に年収が一定以上あれば、夫に内緒で借入ができることが出来ました。
しかし今回の法改正では下記の点で変更になってます。

◆　消費者金融全体からの借入は年収の１／３までです。
◆　収入が少ない主婦の場合は、夫の年収の１／３までですが、夫の同意書が必要です。

【夫がいない場合のパートの方】
この場合は、ご自身の年収の１／３までが消費者金融から借りれる金額になります。
新規の借入は恐らく年収証明が必要になると思われます。

□ 源泉徴収票
□ 納税通知書
□ 給与支払明細書（直近２ヵ月が主）
□ 確定申告書

この中で１通で構いませんので、一番金額が大きいのが有利になると思います。

【配偶者がいらっしゃる場合のパートの方】
ご自身の年収枠で借りる場合は上記のようにすれば、夫へは内緒で借りれます。 それ以上の金額が必要な場合は、下記の書類が必要となってきます。

□ 配偶者の年収証明書
□ 配偶者の同意書

また配偶者の方が借入があるようでしたら、世帯全体の借入額が夫の年収の１／３以下でなければなりません。 今までのように、配偶者の方に内緒で借入するにはご自身の年収の１／３以内までになってしまいます。

【既に年収の１／３以上の借入がある方】
即座に全額返納ということではございません。
新規の借入が年収の１／３以下になるまでは出来ないことになります。
また毎月の返済により今までは、返済額に応じて枠が少し空きましたが、１／３以下になるまではその枠も空かなくなりますのでご注意ください。
もし配偶者の方の同意を得られるようなら、各種書類を揃えて提出することで限度額が広がるはずです。

【既に借入のある方】
基本的には「１社では５０万円以上」または「消費者金融全体で１００万円以上」の場合は、年収証明が必要になってきます。 完全施行が平成２２年６月ですがその１年前から各社は年収証明の提出のお願いの通知をしていると思います。

【新規で借入を検討されているパートの方】
ご希望の融資金額がご自身の年収の１／３以下が以上かを計算して、配偶者へ相談できるかどうかを検討することになります。 一応は下記に例外項目を記載しておきますので参照にしてください。

【銀行からの借入や車のローン】
今回対象となる法律は「消費者金融」のみですので、銀行からの借入金は対象になりません。
また消費者金融でも「車のローン」など担保となるものがある場合も対象外です。
「無担保で且つ消費者金融」の金額が年収の１／３までです。

【個人事業主】
自営業などで、ご自身で事業をされている方は今回対象外となっております。

【１本化などの返済条件が有利になる借入の場合】
既に借入があり、他社に変更することで「返済金額や日数」で債務者に条件が有利になる変更の場合は、年収の１／３以下でなくても大丈夫です。
ただし法的にＯＫでも、パートの方でそれを受け入れてくれる消費者金融があるかどうかは別問題となります。

【クレジットカード等のショッピング枠】
今回の改正貸金業法は「金融庁」にあたりますが、ショッピング枠は「経済産業省」となっていて別管轄で法律が異なります。
ショッピング枠の場合「割賦販売法」に基づいてますが、平成２１年末現在で限度額の規制はございません。
今回の貸金業法の改正により、ショッピング枠を現金化して一時的に凌ぐケースも出ております。

ショッピング枠の現金化は、意外なのですが違法ではなく「割賦販売法」の規制項目には入っておりません。

クレジットカードのショッピング枠の現金化は、上記の経済産業省の「割賦販売法」でいうと「通信販売業」にあたり他のものと比べて規制がありません。 この通信販売業というのは、所謂ネットでの販売になります。 ショッピング枠現金化をするショップによってはきちんと都道府県の公安委員会の許可を得て番号を明記している店もあります。

ショッピング枠の８０％〜９５％が現金として、即日に振り込まれるというのが利点です。 仕組みとしては、融資希望者がショッピング枠で商品を購入して、その何％を直ぐにキャッシュバックするというものです。 これによって迷惑なのは「クレジットカード会社」ですが、今の所規制する法律がありません。 融資希望者とショッピング枠現金化業者は、互いに「ＷＩＮ−ＷＩＮ」の関係になれるので、パートなどの女性の方のリピータ率は高く９０％くらいと言われてます。

この現金化では消費者金融等からの借入額が聞かれないし、ショップに出向かなくてもネットの申し込みのみで出来てしまうので消費者金融の限度額が一杯の方や急な出費の方には向いてはおります。 必要な書類は、本人確認の為の免許証等だけです。カードがご本人のものかどうかだけですので、時間も短く数分で振込ということもあります。

詐欺に遭うのではないかと疑念を持たれる方が多いですが、今のところ事件が起きたというのはありません。 今現在ショッピング枠現金化は法的にはグレーですが儲かる商売でして、下手にクレーム等が出れば即座に叩かれます。 好調な業界なので出来るだけ波風立たせないで営業していきたいというのが本音で、極端な話１人２人騙すよりは普通に営業した方が儲かる為、事件が起きてないのでしょう。